赖小民:随着财富不断地积累增加,必须加强风险管控

观点
赖小民表示,随着财富不断地积累增加,必须加强风险管控。同时,有效监管,一定要建立在被监管者良好的内控之上,如果被监管者的内控失效,一切监管都是无效的。

6月17日,在山东即墨召开的“第三届青岛·中国财富论坛”上,中国华融资产管理股份有限公司董事长赖小民表示,随着财富不断地积累增加,必须加强风险管控。同时,有效监管,一定要建立在被监管者良好的内控之上,如果被监管者的内控失效,一切监管都是无效的。

赖小民同时从四个方面讨论了华融的发展趋势:

第一,财富管理,由普惠化和个性化并存,我们现在财富管理大家不管穷人还是富人,只要作为大写的人,都在为财富的增加不断努力,所以成为普惠化。

  

第二,全球化和特色化并存。据有关部门分析,到2020年,海外资产配置个人的达到13万亿,这么庞大的全球化成为大的趋势。但是特色化,中国人的理财跟西方不一样,我们以储蓄为主,40%的储蓄率,跟西方的有钱就花掉,这个不一样的。所以全球化跟特色化并存特点很明显。

  

第三,互联网化和传统化并存。,据互联网有关统计,有2.6万亿,居民个人资产通过互联网在运转。这种方式也是一个互联网+,但是它又跟传统相并存。因为毕竟是互联网财富管理交易,还是以少部分的。

  

第四,规范化和多元化,所谓规范化,监管力度越来越大,要求越来越高,对风险的把控要求越来越严。比如说一行三会,出台了很多监管政策,以银监会为例,最近有八个文件支持334,三违反、三套利,四不当,这些方式都挺好的。

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以下为演讲全文:

很高兴参加这次财富论坛,我参加过两次了,我觉得现在财富论坛是一个热门的话题。财富从大的方面分两类,一类是合法财富,一类是非法财富。合法财富,我们应该鼓励,不断增长,非法财富应该坚决取缔,但这很难监管,很多财富是非法的渠道来的。穷人现在是盼望着财富,富人担心财富。

作为人类,都在不断地积累财富,不断地努力奋斗,穷人都希望自己拥有财富,不断追求合理合法的财富。富人担心财富有了、多了,安全、保值增值,所以在这个时候,我想讲一个观点,随着财富不断地积累增加,必须加强风险管控,加强监管,加强管理。从现在来看,财富管理方兴未艾,这几年发展很快,所谓大资管市场,有三个数据:一是说财富有80万亿,一个是100万亿,一个是120万亿,不管怎么说,财富管理过百万亿应该是差不多的数据。而且财富管理渠道越来越多,现在银行30万亿理财,证券50万亿的总市值的,保险56万亿,信托去年突破20万亿管理总资产,基金有十多万亿,另外还有资产管理公司,以我华融为代表的,是最大的资产管理公司。现在对财富管理的要求越来越高、也越来越严格,华融过去纯粹搞不良资产,比较单一,那时候谈不上财富管理,只是不良资产处置,或者叫废品处置债,我们处理提升价值。

现在转型这短短八年时间,我们出现巨大的转型,我们碰到大资管时代,转型很成功,从326亿的总资产,发展到1400多亿特,净利润从去年4个亿到去年213.3亿,增长36.3%,远高于国内3.8%的增长幅度,所以成为中国很赚钱的金融机构。

    

从华融的发展来看,可以看到四大趋势:第一,财富管理,由普惠化和个性化并存,我们现在财富管理大家不管穷人还是富人,只要作为大写的人,都在为财富的增加不断努力,所以成为普惠化。据去年有关数据,2016年中国家庭人均财富16.9万,而且到去年底,中国的个人资产可支配投资的金融资产规模达到126万亿,仅次于美国,而且据有关方面分析,到2020年,个人金融资产规模,能够达到220万亿,这么庞大的财富管理市场,的的确确是。而且我们这几年财富确实集聚很多,单以银行存款来说,以前是120亿,现在是50多万亿,去年是59.8万亿,居民的储蓄存款。外币的存款1260亿美金,所以股市的市值到了51万亿,保险资金,各种各样的,所以财富的普惠化要求越来越多,还有个性化,大家对金融需求,我们光是个人的高净值的所谓成功人士的财富,十年增长速度在20%,所以大量普惠化的要求和个性化的要求,这是大的趋势。

    

第二,全球化和特色化并存。随着海外资产的配置,越来越多,现在海外资产随着沪港通,深港通,包括债券通,还有各种开通的人民币国际化,这些年中国改革开放发展,在国内财富增加的同时,海外资产配置在不断地加强,不断地提升,所以现在海外资产,据有关部门分析,到2020年,海外资产配置个人的达到13万亿,这么庞大的全球化成为大的趋势。但是特色化,中国人的理财跟西方不一样,我们以储蓄为主,40%的储蓄率,跟西方的有钱就花掉,这个不一样的。所以全球化跟特色化并存特点很明显。

    

第三,互联网化和传统化并存。这几年特别是2013年以来,所谓金融互联网元年,人民在互联网各种这宝那宝,各种宝宝都在挖这个财富,通过互联网。而且互联网现在网民大概有一亿多人,通过互联网来积累财富、交易财富,据互联网有关统计,有2.6万亿,居民个人资产通过互联网在运转。这种方式也是一个互联网+,但是它又跟传统相并存。因为毕竟是互联网财富管理交易,还是以少部分的,对于13亿中国人来说,一亿人在互联网上,大头还是在传统的银行、信贷、金融信托资产管理公司等等。所以互联网金融加上传统金融并存。

    

第四,规范化和多元化,所谓规范化,监管力度越来越大,要求越来越高,对风险的把控要求越来越严。比如说一行三会,出台了很多监管政策,以银监会为例,最近有八个文件支持334,三违反、三套利,四不当,这些方式都挺好的。而且我把最近监管部门一系列的举措,总结为一个强监管,治乱象,做主业,防风险,追责任,保安全,围绕整个金融安全,也就是我们今天讨论的话题,大家在用多元化,现在资产管理公司也好,包括各地银行也好,过去单一的金融,管财富管理,现在是多元化的,以我华融为例,现在发展很快,现在银行资产管理,全牌照的都在管财富管理,都在干资产管理,所以由不良资产向综合金融服务,向投行财富管理,三大业务板块齐头并进,呈现非常好的转型发展的势头。

    

所以四个方面的多元化,跟监管要求在相撞击,所以今天的主题,最后我想表达一个观点,在财富高度发展,呈现四大特点的同时,我们要高度关注它的风险,高度关注它加强规范化的管理。特别最近习近平总书记在4月25日的政治局学习会议上,首次专门谈到金融安全,总书记说“金融稳,则经济稳,金融活则经济活,金融是现代经济的核心,是国家总体安全的重要基石,金融是国家的血脉。前面那句话是邓小平同志说的,后面两句话是总书记自己说的。所以不管是核心也好、重要基石也好,还是血脉也罢,都道出了金融安全的重要性,讲了金融作用的重要性,  而且总书记说要把加强金融安全作为治国理政的根本性、战略性的大事,搞好金融工作。

  

我最近在学习总书记的金融安全观,联系到我们管理的财富管理,感同身受,当前要处理好七大关系,时间关系,我点个题,不展开了。

第一,正确处理好加强发展金融和经济的关系,重在稳和活上做文章,第二,正确处理加强金融改革和加强金融监管的关系,重在改和管上做文章,第三,要加强金融监管和支持金融创新方面的关系,重在合规与创新方面做文章,第四,要加强金融风险的存量,化解有金融风险增量的防范关系,重点在增量与存量上,打好金融风险增量的阻击战和不良资产的歼灭战。第五,重在服务于管理,第六,重在严和实上做文章,首先对我们被监管者来说,我说我搞过20年的监管工作,现在由搞被监管工作,管过别人,现在被别人管,我个人的体会,有效监管,一定要建立在被监管者良好的内控之上,如果被监管者的内控失效,一切监管都是无效的。所以首先,被监管者要练好内功,但是应该以监管保稳定,稳定当中增加市场的信心,以监管求创新,在创新当中提升监管金融机构的活力和市场活力,以监管讲服务,在服务当中提高监管的权威,以监管促发展,在发展当中去化解风险,因为我们现在的风险是发展当中的风险,矛盾是转型当中的矛盾,问题是前进当中的问题,所以只能以发展当中去化解风险,转型当中缓解矛盾,困难当中、前进当中解决困难,还有最后一个,以监管谋安全,在安全当中保持整个金融系统的稳定,把监管融于稳定、创新、发展、服务当中,只有这样,监管才有效,所以这个过程当中,监管的力度不能太过大,不能太急,下药不能太猛,它应该缓着陆的,尤其现在治乱象当中,这个要把握好。就是监管与被监管的关系。最后一个,加强党的领导,有提高金融从业干部的素质和水平,重点是素质和能力提高。所以包括华融,我们誓跟党走,所以我们加强监管、加强管理,这也是我们穷人和富人共同的根本所在。谢谢。

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